Trabajo y seguros con M35.4
Una enfermedad rara es un interlocutor difícil para las instituciones — INSS, mutuas, EVI, comunidades autónomas y RRHH rara vez la conocen. Esta guía muestra los derechos que te asisten al amparo del Estatuto de los Trabajadores y la LGD, el recorrido de la incapacidad temporal a la incapacidad permanente y al certificado de discapacidad, y qué documentación reunir desde el primer día del diagnóstico.
Por dónde te mueves.
Derechos en la empresa
Ajustes razonables del puesto, teletrabajo, jornada flexible, adaptación de funciones — qué debe valorar la empresa y cómo solicitarlo de forma eficaz.
IT, IP y certificado
Incapacidad temporal, prórroga del INSS, incapacidad permanente y certificado de discapacidad de la comunidad autónoma — cronología y reglas desde el diagnóstico.
Vida, salud y baja laboral
Qué hacer con la póliza de vida, la de salud privada y la de baja laboral tras el diagnóstico. Qué declarar, qué no — y cuándo la ventana ya se ha cerrado.
Del diagnóstico
a una situación estable.
Diagnóstico y primer parte de baja
Tu médico de Atención Primaria o el especialista emite el parte médico de baja por incapacidad temporal y lo remite telemáticamente al INSS y a la empresa. Empieza a reunir desde la primera consulta todos los informes, pruebas y analíticas.
Incapacidad temporal (IT)
En enfermedad común los 3 primeros días no se cobran. Del 4º al 20º día la prestación es el 60 % de la base reguladora (a cargo de la empresa hasta el día 15, después la Seguridad Social); a partir del día 21, el 75 %. La duración máxima inicial es de 365 días.
El INSS asume el control
Llegado el día 365 la competencia pasa al INSS, que puede dar el alta médica, conceder prórroga expresa por hasta 180 días si se prevé curación o iniciar expediente de incapacidad permanente.
Evaluación de incapacidad permanente
Agotada la prórroga (365 + 180 = 545 días), el Equipo de Valoración de Incapacidades (EVI) propone al INSS el grado: parcial, total, absoluta o gran invalidez. Hasta la resolución se prolonga la situación asimilada al alta.
Certificado de discapacidad (CCAA)
Independiente del INSS: solicítalo en el órgano competente de tu comunidad autónoma (IMSERSO en Ceuta y Melilla). Un grado ≥ 33 % da acceso a beneficios fiscales, reserva de empleo en empresas de 50+, plazas de aparcamiento y ayudas autonómicas.
Cuatro grados
de IP.
Parcial
Reducción ≥ 33 % del rendimiento normal de la profesión habitual
- Indemnización a tanto alzado de 24 mensualidades de la base reguladora
- Compatible con la reincorporación al puesto habitual sin pensión vitalicia
- Posibilidad de tramitar el certificado de discapacidad (≥ 33 %) en la CCAA
- Acceso a la reserva del 2 % en empresas con 50+ trabajadores (LGD)
Grado habitual en pacientes con M35.4 en remisión estable que mantienen su profesión.
Total
Incapacita para la profesión habitual, compatible con otras
- Pensión vitalicia del 55 % de la base reguladora
- Elevable al 75 % a partir de los 55 años (« total cualificada »)
- Compatible con cualquier otro trabajo distinto a la profesión habitual
- Pensión exenta de IRPF cuando es a cargo de la Seguridad Social
- Certificado de discapacidad asimilado al 33 % a efectos fiscales y de empleo
Atribuida en fase activa con limitaciones funcionales significativas para el oficio habitual.
Absoluta
Incapacita para todo trabajo
- Pensión del 100 % de la base reguladora
- Pensión exenta de IRPF
- Compatible con actividades marginales y esporádicas
- Tope máximo 2026: 3 359,60 €/mes (14 pagas)
Reservada a cuadros que impiden el desempeño de cualquier profesión u oficio.
Gran invalidez
Absoluta + necesidad de una tercera persona
- Pensión del 100 % BR + complemento para retribuir a la persona que atienda
- Cuantía 2026 — gran invalidez con cónyuge a cargo: 24 295 € anuales (mín.)
- Tarjeta de aparcamiento de movilidad reducida (valoración CCAA)
- Servicios sociales: ayuda a domicilio, teleasistencia, ley de dependencia
Rara en M35.4 — propia de cuadros con contracturas avanzadas o afectación sistémica que impiden los actos esenciales de la vida.
Tienes derecho.
Ahora hay que pedirlo.
El art. 4 del Estatuto de los Trabajadores y la LGD obligan a la empresa a adoptar las medidas adecuadas para que la persona con discapacidad pueda acceder al empleo, ejercerlo y promocionar, salvo carga excesiva debidamente acreditada y comunicada por escrito.
«He sido diagnosticado/a de una enfermedad crónica — M35.4, fascitis eosinofílica. Solicito un ajuste razonable de mi puesto al amparo de la LGD y el art. 4 del Estatuto de los Trabajadores, en concreto [teletrabajo / horario adaptado / reducción de jornada por motivos de salud]. Estoy disponible para una valoración del servicio de prevención.»
«Solicito que la denegación se notifique por escrito y motive por qué el ajuste constituye una carga excesiva en los términos del art. 40.2 de la LGD y del art. 5 de la Directiva 2000/78/CE. Pediré también la intervención del servicio de prevención y de la representación legal de los trabajadores.»
«Comunico la obtención del certificado de discapacidad con grado [33 %] para hacer efectivos los derechos que me corresponden — adaptación de puesto, formación específica y aplicación de la reserva del 2 % cuando proceda.»
Qué reunir desde
el primer día.
Antes del diagnóstico
vs después.
Asegúrate ahora.
- Seguro de vida sin exclusiones de enfermedades autoinmunes ni del tejido conectivo
- Seguro de salud privado sin carencias prolongadas ni exclusión de enfermedades crónicas
- Seguro de baja laboral / cese de actividad (para autónomos: mutua colaboradora)
- Seguro de amortización de hipoteca: revisar exclusiones antes de cualquier diagnóstico
Comprueba lo que tienes.
- Lee las condiciones generales — busca exclusiones de «enfermedades crónicas», «autoinmunes» y «preexistentes»
- Las pólizas en vigor no pueden, en general, resolverse por un diagnóstico sobrevenido — esa es tu protección real
- Las nuevas pólizas llevarán recargo o exclusión específica — negocia el alcance por escrito
- Considera un mediador o corredor especializado en «riesgos agravados» — conoce las compañías que estudian estos perfiles